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中国普惠金融覆盖水平全球领先

发布时间:2019-07-09 分类:趋势研究

《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》提出后,国内普惠金融发展速度与质效均显著提升,信息不对称、企业押品不足等融资痛点悉数缓解。这背后有监管未找到索引项。的指引与鼓励,有传统金融机构自身转型需要。也有更多类型机构的创新,将普惠金融的版图绘制得更为细致。

日前,国家金融与发展实验室副主任曾刚指出,当下,中国普惠金融的覆盖水平在全世界属于领先水平,主要体现在规模和价格两方面。

以普惠金融供给侧的主导力量银行信贷为例,截至2018年末,人民币普惠金融领域贷款余额13。39万亿元,同比增长13。8%,增速比上年末高5。3个百分点;全年增加1。62万亿元,同比多增6958亿元;普惠口径小微贷款余额9。36万亿元,同比增长21。79%,比各项贷款增速高出9。2个百分点。

价格端在过去一段时间也持续下行。2019年前5个月,新发放普惠型小微企业贷款平均利率6。89%,较2018年一季度平均水平下降0。92个百分点。曾刚指出,更多主体的参与竞争以及科技手段的使用、资金成本的下降,共同推动普惠金融目标群体贷款利率走低。

不过,普惠金融依然存在结构性问题,需要进一步改善。曾刚表示,普惠金融大框架下,细分市场的供求情况有很明显差异——高端客户供给已相当充分,须防止“垒小户”现象出现;一些低端的长尾客户则还面临机构下沉不足、供求失衡的问题。

由国家金融与发展实验室发布的《普惠信贷聚合模式研究报告》(以下简称《报告》)指出,在此格局中,中大额、中高风险的广泛区间里仍存在巨大的结构性空白,蕴含大量长尾人群——尤其是小微型企业主、个体工商户、自营就业者、生产性农户等小微经营者——的融资需求,目前尚鲜有信贷服务机构介入,可以说是普惠信贷市场的新蓝海。基于金融科技的赋能模式一定程度上延展了银行、互联网信贷服务商等机构的业务边界,但在进一步市场扩张和下探,或满足存量客户更复杂多元的融资需求,进入蓝海市场时,其商业可持续性均或多或少遭遇挑战,需要通过突破现有模式的局限来应对。

未来一定会形成不同层次格局,其中的各类机构都是服务某一部分普惠人群。创新也正是在不断弥补某些层次上的空白。不同机构在不同的市场中优势各不相同,不同的模式适用于不同范围,决定了“分层”将是普惠金融的一个特点,也是普惠金融的“必经之路”。